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风控保障

风控保障

1、风险管理中心架构

风险管理中心架构

2、标的风险评估流程

风险管理中心架构

3、贷前管理

身份核验

通过对接公安部、银联查验接口,验证借款人姓名、身份证、手机号及银行卡号信息的准确性,防范资料冒用、伪冒申请等欺诈风险。

欺诈防范

①通过法院被执行人信息查询、风险信息网等查询借款人涉诉、民间借货纠纷、受到行政处罚、税务处罚等,进行风险预警。

②通过第三方查询服务,识别借款人短时间内是否存在多头借贷行为。

③通过新闻、百度等媒体的负面报道信息,进行风险预警。

风险排查

通过建模等方式,分析借款人征信信息、资产负债信息和企业运营信息等,辅以上门尽调,全面了解借款人资信状况,进行风险预警;

风险救济

针对发现的风险点,采取相应的风险准备措施,如信用担保、资产抵押等;

4、贷后管理

①风险排查:定期排查借款人是否有新增违约、逾期、多头借贷、涉法涉案等负面信息,及时预警并上报;

②第三方合作:根据借款人情况,决定是否与专业合法的第三方合作,利用其专业的资产管理以及催收等贷后力量,对借款人进行回款跟踪、抵/质押物的管理、代偿及催收等贷后管理工作。

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