1、风险管理中心架构
2、标的风险评估流程
3、贷前管理
- 身份核验
通过对接公安部、银联查验接口，验证借款人姓名、身份证、手机号及银行卡号信息的准确性，防范资料冒用、伪冒申请等欺诈风险。
- 欺诈防范
①通过法院被执行人信息查询、风险信息网等查询借款人涉诉、民间借货纠纷、受到行政处罚、税务处罚等，进行风险预警。
②通过第三方查询服务，识别借款人短时间内是否存在多头借贷行为。
③通过新闻、百度等媒体的负面报道信息，进行风险预警。
- 风险排查
通过建模等方式，分析借款人征信信息、资产负债信息和企业运营信息等，辅以上门尽调，全面了解借款人资信状况，进行风险预警；
- 风险救济
针对发现的风险点，采取相应的风险准备措施，如信用担保、资产抵押等；
4、贷后管理
①风险排查：定期排查借款人是否有新增违约、逾期、多头借贷、涉法涉案等负面信息，及时预警并上报；
②第三方合作：根据借款人情况，决定是否与专业合法的第三方合作，利用其专业的资产管理以及催收等贷后力量，对借款人进行回款跟踪、抵/质押物的管理、代偿及催收等贷后管理工作。
